Jakie rodzaje ubezpieczeń od wypadków i odpowiedzialności cywilnej mogę uwzględnić?

Do odliczanych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej należą:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej kierowcy
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za psa
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za nieruchomość
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej właściciela nieruchomości

Do ubezpieczeń wypadkowych należą oprócz właściwego ubezpieczenia wypadkowego również ubezpieczenie pasażerów, ubezpieczenie wypadkowe dla dzieci oraz ubezpieczenie wypadkowe na czas podróży. Nie ma znaczenia, kto jest objęty ubezpieczeniem wypadkowym. Ważne jest, abyś był ubezpieczającym i opłacał składki. Ponadto urząd skarbowy wymaga dowodów wpłat. Składki na ubezpieczenie wypadkowe można odliczyć, jeśli te ubezpieczenia obejmują tylko ryzyka prywatne. Ubezpieczenia, które obejmują zarówno ryzyka prywatne, jak i zawodowe, mogą być w połowie zgłoszone jako wydatki specjalne, a w połowie jako koszty uzyskania przychodu lub koszty operacyjne.

Ubezpieczenia na życie na ryzyko można zgłosić podobnie jak składki na ubezpieczenia rentowe dla wdów/sierot lub kasy pogrzebowe. Składki są uwzględniane jako wydatki specjalne w zeznaniu podatkowym. Jednak składki te są uznawane tylko wtedy, gdy odliczalny limit 1.900 Euro dla pracowników i emerytów oraz 2.800 Euro dla osób prowadzących działalność gospodarczą nie został jeszcze wyczerpany przez składki na podstawowe ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne.

Do wydatków specjalnych nie zaliczają się ubezpieczenia ochrony prawnej i ubezpieczenia domowe.

Jakie rodzaje ubezpieczeń od wypadków i odpowiedzialności cywilnej mogę uwzględnić?

Czy mogę odliczyć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zeznaniu podatkowym?

Ustawodawca uznaje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jako wydatek na zabezpieczenie emerytalne w zeznaniu podatkowym. W ten sposób wspiera obywateli w zabezpieczaniu się przed życiowymi ryzykami. Oprócz ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej można w zeznaniu podatkowym zgłosić inne ubezpieczenia jako środki zapobiegawcze.

Składki na prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można odliczyć od podatku jako inne wydatki na zabezpieczenie emerytalne. Składki, które wprowadzasz w SteuerGo, są przenoszone do "Anlage Vorsorgeaufwand" w wierszu 48.

Można tu również wpisać wszystkie inne składki na inne wydatki na zabezpieczenie emerytalne, takie jak składki na ubezpieczenie OC samochodu. Oprócz prywatnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej można w zeznaniu podatkowym jako wydatki na zabezpieczenie emerytalne uwzględnić następujące inne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli zwierząt (psy i konie)
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli domów i gruntów
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla budowniczych
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla myśliwych
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli łodzi
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody wodne

Może być opłacalne dla podatników sprawdzenie, czy ich ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest odliczalne. Nie można jednak zagwarantować, że każdy obywatel z ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej będzie mógł skorzystać z korzyści podatkowych. Wielu osiąga już maksymalny limit wydatków na zabezpieczenie emerytalne poprzez zgłoszenie składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Nawet jeśli okaże się, że nie opłaca się lub z powodu przekroczenia limitów nie jest możliwe uwzględnienie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w podatku, nie należy rezygnować z tego ubezpieczenia. Ryzyko spowodowania przez nieuwagę w codziennym życiu tak dużej szkody, za którą bez ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej trzeba by płacić przez całe życie, jest zbyt duże.

Czy mogę odliczyć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zeznaniu podatkowym?

Dlaczego każdy powinien mieć prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej!

"Kto umyślnie lub przez niedbalstwo bezprawnie narusza życie, ciało, zdrowie, wolność, własność lub inne prawo innej osoby, jest zobowiązany do naprawienia szkody wynikłej z tego naruszenia." (§ 823 BGB)

Aby drobne potknięcie nie przerodziło się w finansową katastrofę, każde gospodarstwo domowe powinno posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jeśli ktoś wyrządzi szkodę innej osobie, odpowiada całym swoim prywatnym majątkiem - i to tak długo, aż szkoda finansowa zostanie w pełni pokryta. W najgorszym przypadku może to kosztować miliony i doprowadzić sprawcę do ruiny finansowej.

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej ma przede wszystkim chronić przed roszczeniami zagrażającymi egzystencji, które mogą zostać skierowane do sprawcy szkody - na przykład w wyniku zranienia osoby lub szkód spowodowanych ogniem i wodą. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie pokrywa szkód wyrządzonych umyślnie, ale obejmuje rażące niedbalstwo.

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej odpiera również nieuzasadnione roszczenia osób trzecich wobec ubezpieczonego. Ubezpieczyciel sprawdza, czy i w jakiej wysokości istnieje obowiązek wypłaty odszkodowania. W przypadku sporu sądowego ubezpieczyciel pokrywa nie tylko koszty procesu i regulacji, ale także reprezentuje pozwanego przed sądem.

A co, jeśli sami zostaniecie poszkodowani przez kogoś, kto nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej? W końcu około jedna trzecia niemieckich gospodarstw domowych nie ma polisy od odpowiedzialności cywilnej. Za niewielką dopłatą można ubezpieczyć tzw. pokrycie strat. Wtedy Wasze ubezpieczenie zadziała, jeśli strona przeciwna nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i jest niewypłacalna. Wcześniej jako poszkodowany musicie wyczerpać wszystkie możliwości prawne przeciwko sprawcy.

Dlaczego każdy powinien mieć prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej!

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa jedynie świadczenia za szkody, które mogą wystąpić w codziennym życiu. Istnieje jednak szereg innych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej: OC komunikacyjne, OC dla właścicieli zwierząt, OC zawodowe, OC dla właścicieli domów i gruntów, OC za szkody w środowisku wodnym, OC dla budowniczych, OC dla łodzi sportowych, OC myśliwskie oraz inne specjalne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Zasadniczo ochrona ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej u wszystkich ubezpieczycieli dotyczy szkód spowodowanych przez ubezpieczonego lub osoby współubezpieczone nieumyślnie w życiu prywatnym. Jesteś chroniony również jako osoba sprawująca nadzór, pracodawca pracowników domowych, inwestor w małe projekty budowlane oraz jako najemca lub właściciel mieszkania.

W ruchu drogowym pokrywane są tylko szkody, które spowodujesz jako rowerzysta lub pieszy. Jako kierowca potrzebujesz dodatkowo polisy OC komunikacyjnego. Mały wyjątek: pojazdy do sześciu km/h i maszyny robocze do 20 km/h są objęte prywatnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej.

Do ubezpieczonych ryzyk należą nawet większość sportów oraz dozwolone prywatne użycie broni palnej, z wyjątkiem polowań. Włączone są również szkody spowodowane przez trzymanie oswojonych zwierząt domowych, małych zwierząt lub pszczół.

Osoby posiadające "duże" lub "niebezpieczne" zwierzęta (np. psy i konie) powinny wykupić specjalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli zwierząt. Do jazdy na obcym koniu wystarczy prywatna polisa OC, ale roszczenia właściciela konia są wtedy wykluczone.

Ochrona ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej obowiązuje również za granicą przez co najmniej rok, w UE nawet dłużej. Ubezpieczenie pokrywa za granicą w takim samym zakresie jak w Niemczech.

Szczególny przypadek: odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez dzieci poniżej siódmego roku życia

Dzieci poniżej siódmego roku życia są niezdolne do winy, w ruchu drogowym nawet do końca dziesiątego roku życia. W przypadku szkód ubezpieczenie płaci tylko wtedy, gdy rodzice zaniedbali obowiązek nadzoru - a to jest kwestia uznaniowa.

Jeśli ustalono, że dzieci były prawidłowo nadzorowane, rodzice nie mogą być pociągnięci do odpowiedzialności prawnej. Moralnie jednak z pewnością czują się zobowiązani do odszkodowania, jeśli np. syn podczas jazdy na rolkach uszkodził samochód sąsiada. Dlatego rodzicom zaleca się zabezpieczenie poprzez dodatek ogólnego pokrycia szkód wyrządzonych przez dzieci niezdolne do winy.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Co jest ubezpieczone?

Dla członków tego samego gospodarstwa domowego zazwyczaj wystarczy jedna umowa. W ubezpieczeniu rodzinnym zasadniczo wszystkie niezamężne dzieci są współubezpieczone, jeśli nadal się uczą lub odbywają służbę wojskową lub cywilną.

Współubezpieczenie jest również możliwe, jeśli po zakończeniu nauki nastąpi okres bezrobocia. Dla par bez ślubu - często także dla par tej samej płci - obowiązuje taka sama ochrona.

Dla singli, młodych ludzi do 25 roku życia i seniorów powyżej 60 roku życia dostępne są taryfy specjalne. W takim przypadku nie można ubezpieczyć innych osób, ponieważ sumy ubezpieczenia są czasami niższe lub zawierają więcej wyłączeń.

Co jest ubezpieczone?

Co NIE jest ubezpieczone?

Ogólnie nie są objęte ubezpieczeniem roszczenia z tytułu szkód spowodowanych umyślnie. To samo dotyczy zagrożeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, wykonywaniem zawodu, służby, urzędu (także honorowego), odpowiedzialnej działalności w stowarzyszeniach wszelkiego rodzaju oraz nietypowego lub niebezpiecznego zatrudnienia. Prywatna odpowiedzialność cywilna nie obejmuje również inwestorów budowlanych, właścicieli domów lub nieruchomości.

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje również sportów, takich jak wyścigi rowerowe, konne lub samochodowe, boks czy zapasy. Ubezpieczenie nie pokrywa również szkód spowodowanych użytkowaniem pojazdów mechanicznych, własnych żaglówek, własnych lub cudzych motorówek oraz statków powietrznych.

Szkody na przedmiotach, które ubezpieczony pożyczył, wynajął, wydzierżawił lub ukradł, również nie są objęte ubezpieczeniem. To samo dotyczy kar i grzywien, wypadków myśliwskich i szkód szklanych. Ubezpieczenie nie pokrywa również zużycia i eksploatacji.

Roszczenia współubezpieczonych oraz członków rodziny z tego samego gospodarstwa domowego są wykluczone, podobnie jak pokrycie szkód wynikających z uprzejmości. O szkodzie wynikającej z uprzejmości mówimy na przykład, gdy pomagając przyjacielowi w przeprowadzce, upuścisz jego wazę z dynastii Ming.

Dla niektórych nieubezpieczonych ryzyk istnieją specjalne ubezpieczenia:

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej inwestora budowlanego
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za roboty budowlane
• Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorstwa
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za szkody w środowisku wodnym
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli domów i gruntów
• Ubezpieczenie odpowiedzialności myśliwskiej
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych
• Ubezpieczenie odpowiedzialności lotniczej
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli zwierząt
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej stowarzyszeń
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za sporty wodne

Co NIE jest ubezpieczone?

Możesz również ubezpieczyć dodatkowe ryzyka!

Oprócz podstawowej ochrony do umowy można włączyć określone ryzyka. To tak zwane rozszerzenie zakresu ubezpieczenia, które wiąże się z dodatkowymi kosztami.

U niektórych dostawców dodatki te są już zawarte w podstawowej ochronie - w razie potrzeby zapytaj. Dodatkowo ubezpieczalne ryzyka:

• Utrata obcych kluczy lub kluczy do systemów centralnego zamka (z wyjątkiem: kluczy biurowych)
• Opieka nad cudzym psem
• Szkody wynikające z długotrwałego działania (np. dymu lub wilgoci)
• Uszkodzone zbiorniki na olej opałowy (do 5000 litrów)
• Szkody w wynajmowanej nieruchomości (np. uszkodzony zlew)
• Zanieczyszczenie wód gruntowych i powierzchniowych (np. podczas mycia samochodu, przewrócenia puszki z farbą itp.)
• Wynajem mieszkania wakacyjnego za granicą
• Korzystanie z deski windsurfingowej
• Dzieci poniżej siedmiu lat lub poniżej dziesięciu lat w ruchu drogowym, które nie są zdolne do ponoszenia winy
• Opieka nad cudzymi dziećmi (opiekunka dzienna)

Przy wyborze ubezpieczyciela należy porównać nie tylko składkę, ale także dodatkową ochronę dla szczególnych ryzyk.

Możesz również ubezpieczyć dodatkowe ryzyka!

Jaka powinna być suma ubezpieczenia w prywatnym ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej?

Uzgodniona suma ubezpieczenia ogranicza odpowiedzialność ubezpieczyciela. Dlatego należy uzgodnić możliwie wysoką sumę ubezpieczenia. Jest to tym bardziej istotne, że składki przy wyższych sumach ubezpieczenia niewiele różnią się od tych przy niższych sumach.

Suma ubezpieczenia powinna wynosić co najmniej 3 miliony, a najlepiej 5 milionów Euro na szkody osobowe i rzeczowe. Obecnie ubezpieczenia oferują zazwyczaj taryfy z sumami ubezpieczenia w wysokości 5 lub 10 milionów Euro. Istnieją jednak również taryfy bez ograniczeń.

Suma ubezpieczenia nie powinna w żadnym wypadku być niższa niż 3 miliony Euro.

Jaka powinna być suma ubezpieczenia w prywatnym ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej?

Jakie są możliwości rozszerzenia zakresu ubezpieczenia?

Najważniejsze elementy są objęte w równym stopniu przez wszystkie ubezpieczenia. Dodatkowe ryzyka są jednak traktowane różnie. W niektórych ubezpieczeniach są one objęte bez dodatkowych opłat, w innych nie.

Możliwe dodatkowe świadczenia to na przykład:

• Utrata obcych kluczy
• Szkody wynikające z działania czynników stopniowych
• Opieka nad cudzymi psami
• Ochrona przed stratami finansowymi

Ochrona przed stratami finansowymi
Jeśli osoba wyrządziła Państwu szkodę, a sama nie ma prywatnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i z powodu swojej sytuacji finansowej nie może zapłacić odszkodowania, wówczas wkracza ochrona przed stratami finansowymi.

Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie zazwyczaj dopiero od określonej wysokości szkody i gdy wyczerpane zostały wszystkie środki prawne, aby uzyskać odszkodowanie od sprawcy szkody.

Jakie są możliwości rozszerzenia zakresu ubezpieczenia?