Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Można ubiegać się o zwrot składek na dobrowolne ubezpieczenia od bezrobocia i niezdolności do pracy.

Osoby, które zawarły dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do pracy, mogą odliczyć składki na to ubezpieczenie jako wydatki specjalne w zeznaniu podatkowym.

Jednak składki te są uznawane tylko w zakresie, w jakim kwota maksymalna na "inne ubezpieczenia" w wysokości 1.900 Euro dla pracowników i emerytów oraz 2.800 Euro dla osób prowadzących działalność na własny rachunek nie została jeszcze wyczerpana przez składki na podstawowe ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne.

Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania pracy?

Od reformy ustawowej emerytury w 2001 roku zmieniło się również wiele w zakresie ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Dla wszystkich urodzonych po 2 stycznia 1961 roku praktycznie nie ma już ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Nie ma już rozróżnienia między ustawową niezdolnością do wykonywania zawodu a niezdolnością do pracy.

Zamiast tego istnieje dwustopniowa renta z tytułu niezdolności do pracy, która zależy wyłącznie od tego, czy ubezpieczony może w ogóle pracować, niezależnie od dotychczasowego zawodu i aktualnych perspektyw na rynku pracy.

Osoby, które mogą pracować od trzech do sześciu godzin dziennie - niezależnie od zawodu - otrzymują połowę renty z tytułu niezdolności do pracy. Pełna renta z tytułu niezdolności do pracy, odpowiadająca dawnej rencie z tytułu niezdolności do pracy, przysługuje tylko tym, którym nie można powierzyć pracy przez trzy godziny dziennie.

Wyjątkiem od tej reguły są wszyscy ubezpieczeni emerytalnie, którzy urodzili się przed 2 stycznia 1961 roku. Dla nich ochrona zawodowa nadal obowiązuje. Otrzymują połowę renty z tytułu niezdolności do pracy, jeśli nie mogą już pracować w swoim dotychczasowym zawodzie. Młodsi pracownicy mogą otrzymać rentę z tytułu niezdolności do pracy tylko wtedy, gdy mogą pracować tylko w ograniczonym zakresie lub wcale. Jeśli jednak nie można znaleźć pracy w niepełnym wymiarze godzin, osoby, którym ze względu na ich dzienną wydajność przysługuje tylko połowa renty z tytułu niezdolności do pracy, mogą również otrzymać pełną rentę z tytułu niezdolności do pracy z powodu sytuacji na rynku pracy.

Dodatkowo, aby mieć prawo do ustawowej emerytury, należy opłacać składki przez co najmniej pięć lat. W ciągu pierwszych dziewięciu lat niezdolności do wykonywania zawodu roszczenia są przyznawane tylko na czas określony. Co trzy lata sprawdzane jest, czy ubezpieczony nie jest ponownie zdolny do pracy.

Wszyscy pracownicy, którzy mogą wykonywać jakąkolwiek pracę przez co najmniej sześć godzin dziennie - a w wielu przypadkach tak jest - nie otrzymują z kasy emerytalnej ani centa.

Prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu
Aby utrzymać dotychczasowy standard życia w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu, prawie nie da się obejść bez dodatkowego prywatnego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Im wcześniej zdecydujesz się na ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, tym niższe są miesięczne składki.

Dodatkowo, wraz z wiekiem rosną bariery wejścia. Ubezpieczyciele często wymagają wtedy badań lekarskich lub odmawiają zawarcia umowy. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu jako samodzielną polisę. Składki i świadczenia są tutaj bardzo zróżnicowane, dlatego dokładnie porównaj oferty.

Jednak samodzielna umowa niekoniecznie jest najtańsza. Osoby mające na utrzymaniu członków rodziny najlepiej decydują się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Ta umowa łączona jest zazwyczaj tylko nieznacznie droższa, a często nawet tańsza niż samodzielna polisa. Oprócz renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu, podwójny pakiet zapewnia również zabezpieczenie dla pozostałych przy życiu w przypadku śmierci.

Ta opcja jest również zalecana dla praktykantów i studentów, którzy dopiero później założą rodzinę, nawet jeśli ubezpieczenie na życie z ryzykiem nie jest obecnie potrzebne. Mniej zalecane jest natomiast ubezpieczenie na życie z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Łączy ono świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i ubezpieczenia na życie z planem oszczędnościowym. W przypadku inwalidztwa ubezpieczenie przejmuje składki oszczędnościowe, co oznacza, że zabezpieczenie emerytalne jest zapewnione również w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu.

Jednak: Składki na ubezpieczenie na życie z kapitałem są bardzo wysokie. Co prawda można zawiesić płatności na pewien czas, ale w tym czasie traci się również ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Lepiej więc zdecydować się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i oddzielny program emerytalny.

Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania pracy?

Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?

Dobrowolne ubezpieczenie na wypadek bezrobocia dla osób prowadzących działalność na własny rachunek

Osoby prowadzące działalność na własny rachunek i pracujące co najmniej 15 godzin tygodniowo mają możliwość dobrowolnego ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. To ubezpieczenie nazywa się "ubezpieczenie na wniosek". Warunkiem jest, aby w ciągu ostatnich dwóch lat przed założeniem lub rozpoczęciem działalności na własny rachunek byli Państwo zatrudnieni przez co najmniej 12 miesięcy na podstawie umowy o pracę podlegającej ubezpieczeniu. Alternatywnie akceptowany jest również pobór świadczeń zastępujących wynagrodzenie (np. zasiłek dla bezrobotnych), niezależnie od okresu.

Ważny termin:

Dobrowolne ubezpieczenie musi zostać złożone w ciągu trzech miesięcy od rozpoczęcia działalności na własny rachunek.

Wysokość składki

Miesięczna składka na dobrowolne ubezpieczenie na wypadek bezrobocia zależy od kwoty bazowej w ubezpieczeniach społecznych:

• Kwota bazowa Zachód (2024): 3.535 Euro/miesiąc
• Kwota bazowa Wschód (2024): 3.465 Euro/miesiąc

Świadczenia w przypadku bezrobocia

W przypadku niepowodzenia działalności na własny rachunek, ubezpieczony otrzymuje świadczenia z ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Wysokość zasiłku dla bezrobotnych jest zazwyczaj obliczana na podstawie wcześniejszego wynagrodzenia brutto jako pracownik, pod warunkiem, że w ciągu ostatnich dwóch lat byli Państwo zatrudnieni przez co najmniej 150 dni na podstawie umowy o pracę podlegającej ubezpieczeniu.

Jeśli nie można udowodnić tych 150 dni, zasiłek dla bezrobotnych jest obliczany na podstawie fikcyjnego wynagrodzenia. Jest ono ustalane przez agencję pracy na podstawie kwalifikacji zawodowych.

Ubezpieczenie dla opiekunów

Od 2017 roku istnieje obowiązkowe ubezpieczenie dla opiekunów (§ 26 ust. 2b SGB III):

• Obowiązkowo ubezpieczeni są osoby, które rezygnują z pracy zawodowej, aby opiekować się członkami rodziny z stopniem niepełnosprawności 2 do 5 (co najmniej 10 godzin tygodniowo rozłożonych na dwa dni).
• Warunek: Opiekun musiał być przed podjęciem opieki zatrudniony na podstawie umowy o pracę podlegającej ubezpieczeniu lub zarejestrowany jako bezrobotny.
• Składki na ubezpieczenie na wypadek bezrobocia pokrywa kasa opiekuńcza.

Jako dochód podlegający składkom dla opiekunów przyjmuje się 50% miesięcznej kwoty bazowej. W 2024 roku wynosi ona:

• Stare kraje związkowe: 3.535 Euro
• Nowe kraje związkowe: 3.465 Euro

Ubezpieczenie w czasie urlopu rodzicielskiego

Rodzice, którzy po trzecim roku życia dziecka korzystają z urlopu rodzicielskiego zgodnie z § 15 BEEG, mogą od 1.8.2016 również dobrowolnie ubezpieczyć się w ramach ubezpieczenia na wypadek bezrobocia (§ 28a ust. 1 nr 4 SGB III).

Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?