Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Można ubiegać się o zwrot składek na dobrowolne ubezpieczenia od bezrobocia i niezdolności do pracy.

Osoby, które zawarły dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do pracy, mogą odliczyć składki na to ubezpieczenie jako wydatki specjalne w zeznaniu podatkowym.

Jednak składki te są uznawane tylko w zakresie, w jakim kwota maksymalna na "inne ubezpieczenia" w wysokości 1.900 Euro dla pracowników i emerytów oraz 2.800 Euro dla osób prowadzących działalność gospodarczą nie została jeszcze wykorzystana na składki na podstawowe ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne.

(2021): Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania pracy?

Od reformy ustawowej emerytury w 2001 roku zmieniło się również wiele w zakresie ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Dla wszystkich urodzonych po 2 stycznia 1961 roku praktycznie nie ma już ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Nie ma już rozróżnienia między ustawową niezdolnością do wykonywania zawodu a niezdolnością do pracy.

Zamiast tego istnieje dwustopniowa renta z tytułu niezdolności do pracy, która zależy wyłącznie od tego, czy ubezpieczony może w ogóle pracować, niezależnie od dotychczasowego zawodu i aktualnych perspektyw na rynku pracy.

Osoby, które mogą pracować od trzech do sześciu godzin dziennie - niezależnie od zawodu - otrzymują połowę renty z tytułu niezdolności do pracy. Pełna renta z tytułu niezdolności do pracy, odpowiadająca dawnej rencie z tytułu niezdolności do pracy, przysługuje tylko tym, którym nie można powierzyć pracy przez trzy godziny dziennie.

Wyjątkiem od tej reguły są wszyscy ubezpieczeni emerytalnie, którzy urodzili się przed 2 stycznia 1961 roku. Dla nich ochrona zawodowa nadal obowiązuje. Otrzymują połowę renty z tytułu niezdolności do pracy, jeśli nie mogą już pracować w swoim dotychczasowym zawodzie. Młodsi pracownicy mogą otrzymać rentę z tytułu niezdolności do pracy tylko wtedy, gdy mogą pracować tylko w ograniczonym zakresie lub wcale. Jeśli jednak nie można znaleźć pracy w niepełnym wymiarze godzin, osoby, którym ze względu na ich dzienną wydajność przysługuje tylko połowa renty z tytułu niezdolności do pracy, mogą również otrzymać pełną rentę z tytułu niezdolności do pracy spowodowanej sytuacją na rynku pracy.

Dodatkowo, aby mieć prawo do ustawowej emerytury, należy opłacać składki przez co najmniej pięć lat. W ciągu pierwszych dziewięciu lat niezdolności do wykonywania zawodu roszczenia są przyznawane tylko na czas określony. Co trzy lata sprawdzane jest, czy ubezpieczony nie jest ponownie zdolny do pracy.

Wszyscy pracownicy, którzy mogą wykonywać jakąkolwiek pracę przez co najmniej sześć godzin dziennie - a w wielu przypadkach tak właśnie jest - nie otrzymują z kasy emerytalnej ani centa.

Prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu
Aby utrzymać dotychczasowy standard życia w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu, prawie nie da się obejść bez dodatkowego prywatnego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Im wcześniej zdecydujesz się na ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, tym niższe są miesięczne składki.

Dodatkowo, wraz z wiekiem rosną bariery wejścia. Ubezpieczyciele często wymagają wtedy badań lekarskich lub odmawiają zawarcia umowy. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu jako samodzielną polisę. Składki i świadczenia są tutaj bardzo zróżnicowane, dlatego dokładnie porównaj oferty.

Jednak samodzielna umowa niekoniecznie jest najtańsza. Osoby mające na utrzymaniu członków rodziny najlepiej decydują się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Ta umowa łączona jest zazwyczaj tylko nieznacznie droższa, a często nawet tańsza niż samodzielna polisa. Oprócz renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu, podwójny pakiet zapewnia również zabezpieczenie dla pozostałych przy życiu w przypadku śmierci.

Ta opcja jest również zalecana dla praktykantów i studentów, którzy dopiero później założą rodzinę, nawet jeśli ubezpieczenie na życie z ryzykiem nie jest obecnie potrzebne. Mniej zalecane jest natomiast ubezpieczenie na życie z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Łączy ono świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i ubezpieczenia na życie z planem oszczędnościowym. W przypadku inwalidztwa ubezpieczenie przejmuje składki oszczędnościowe, co oznacza, że zabezpieczenie emerytalne jest zapewnione również w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu.

Jednak: Składki na ubezpieczenie na życie z kapitałem są bardzo wysokie. Co prawda można zawiesić płatności na pewien czas w razie potrzeby, ale w tym czasie traci się również ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Lepiej więc zdecydować się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i oddzielny program emerytalny.

(2021): Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania pracy?

Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?

Für Selbstständige mit einer Arbeitszeit von mindestens 15 Wochenstunden gibt es eine günstige Möglichkeit der freiwilligen Arbeitslosenversicherung - im Amtsdeutsch: das "Versicherungspflichtverhältnis auf Antrag". Für einen geringen Beitrag kann sich jeder, der innerhalb der letzten zwei Jahre mindestens zwölf Monate versicherungspflichtig tätig war, gegen Arbeitslosigkeit versichern, wenn er ein eigenes Unternehmen gründet oder eine selbstständige Tätigkeit aufnimmt. Es wird auch der Bezug einer Entgeltersatzleistung, wie etwa Arbeitslosengeld, als Voraussetzung akzeptiert, die Dauer spielt hierbei keine Rolle.

Zur freiwilligen Weiterversicherung muss sich der Gründer allerdings schnell entscheiden, denn die Aufnahme ist nur innerhalb von drei Monaten nach Beginn der selbstständigen Tätigkeit möglich.

Der monatliche Beitrag zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung bemisst sich an der vollen Bezugsgröße der Sozialversicherung. Die Bezugsgröße beträgt im Jahr 2021 3.290 Euro/Monat (2020: 3.185 Euro/Monat). Die Bezugsgröße (Ost) beträgt 3.115 Euro/Monat (2020: 3.010 Euro/Monat). Daraus ergeben sich ab 2021 Beiträge von 78,96 Euro (West) bzw. 74,76 Euro (Ost). Für Gründerinnen und Gründer gibt es eine Sonderregelung (§ 345b, § 434w SGB III). Demnach zahlen sie bis zum Ablauf des ersten Kalenderjahres nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit generell nur den hälftigen Beitrag.

Scheitert die Geschäftsidee und verliert der Gründer sein Einkommen bzw. gibt er sein Unternehmen wieder auf, erhält er Leistungen aus der Arbeitslosenversicherung.

Die Höhe des Arbeitslosengeldes richtet sich normalerweise nach dem erzielten Bruttogehalt vor Eintritt der Arbeitslosigkeit. Auch bei der freiwilligen Versicherung wird das frühere versicherungspflichtige Arbeitsentgelt als Arbeitnehmer herangezogen, wenn Sie in den letzten zwei Jahren vor dem Antrag auf Arbeitslosengeld mindestens 150 Tage als Arbeitnehmer versicherungspflichtig beschäftigt waren. Doch wenn vor Eintritt der Arbeitslosigkeit innerhalb der letzten zwei Jahre keine 150 Tage mit Beitragszeiten nachgewiesen werden können, orientiert sich das Arbeitslosengeld I nach einem fiktiven Arbeitsentgelt. Die Höhe dieses fiktiven Arbeitsentgelts wiederum richtet sich pauschal nach der beruflichen Qualifikation. Dabei ist die Qualifikation maßgebend, die für eine Beschäftigung erforderlich ist, auf die die Agentur für Arbeit ihre Vermittlungsbemühungen in erster Linie zu erstrecken hat.

Im Jahre 2017 ist für alle Pflegepersonen - nicht nur für Angehörige - eine Pflichtversicherung in der Arbeitslosenversicherung eingeführt worden(§ 26 Abs. 2b SGB III):

• Versicherungspflichtig sind Personen, die aus dem Berufsleben aussteigen, um sich pflegebedürftigen Angehörigen im Pflegegrad 2 bis 5 zu widmen.
• Voraussetzung ist, dass die Pflegeperson den Pflegebedürftigen wenigstens zehn Stunden wöchentlich, verteilt auf regelmäßig mindestens zwei Tage in der Woche, pflegt.
• Weitere Voraussetzung ist, dass die Pflegeperson unmittelbar vor Aufnahme der Pflegetätigkeit versicherungspflichtig zur Arbeitsförderung war (als Arbeitnehmer) oder Anspruch auf eine laufende Entgeltersatzleistung der Arbeitsförderung (Arbeitslosengeld) hatte.
• Die Beiträge werden allein von den Pflegekassen gezahlt, und zwar für die gesamte Dauer der Pflegetätigkeit.

Als beitragspflichtige Einnahme gilt bei Personen, die als Pflegepersonen versicherungspflichtig sind, ein Arbeitsentgelt in Höhe von 50 Prozent der monatlichen Bezugsgröße; dabei ist die Bezugsgröße für das Beitrittsgebiet maßgebend, wenn der Tätigkeitsort im Beitrittsgebiet liegt. Die Bezugsgröße in der Renten- und Arbeitslosenversicherung beträgt monatlich 3.290 Euro in den alten Bundesländern und 3.115 Euro in den neuen Bundesländern. Der Beitragssatz in der Arbeitslosenversicherung beträgt 2,4 Prozent im Jahr 2021 (§ 345 Nr. 8 SGB III seit 1.1.2017).

Seit dem 1.8.2016 können auch Eltern, die nach dem dritten Lebensjahr des Kindes eine Elternzeit gemäß § 15 BEEG in Anspruch nehmen, sich freiwillig in der Arbeitslosenversicherung versichern (§ 28a Abs. 1 Nr. 4 SGB III).

(2021): Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?