(2021) Jakie formy renty Rürupa są możliwe?

Polisa Rürup może być zawarta zarówno jako klasyczne, jak i jako powiązane z funduszami ubezpieczenie na życie. W obu przypadkach przysługuje miesięczna wypłata emerytury, czyli renta dożywotnia. Klasyczne ubezpieczenie na życie inwestuje część oszczędnościową na rynku kapitałowym, głównie w papiery dłużne. Z zysków ubezpieczony otrzymuje udział w zyskach. Oprocentowanie gwarantowane wynosiło w momencie zawarcia umowy w latach 2012-2014 1,75 procent, przy zawarciu umowy od 1.1.2015 tylko 1,25 procent, od 1.1.2017 oprocentowanie gwarantowane spadło do 0,9 procent i od 1.1.2022 ma wynosić tylko 0,25 procent.

W przypadku ubezpieczeń na życie powiązanych z funduszami kwota oszczędnościowa jest inwestowana w fundusze inwestycyjne. Dlatego nie ma gwarantowanego oprocentowania jak w przypadku klasycznej polisy. Ryzyko jest więc nieco wyższe. Jednak możliwe jest również ponadprzeciętne oprocentowanie. Renta Rürup jest również bezpieczna w przypadku bezrobocia. Ponieważ przed rozpoczęciem wypłaty emerytury nie można wypłacić żadnych środków, zgromadzone oszczędności nie są uznawane za majątek podlegający egzekucji zgodnie z kodeksem socjalnym i nie mogą być zajęte w fazie oszczędzania.

Bieżące składki i zgromadzony kapitał nie są również uwzględniane przy obliczaniu zasiłku dla bezrobotnych II. W fazie emerytalnej wypłaty - podobnie jak wszystkie inne - mogą być oczywiście zajęte, przynajmniej powyżej kwoty wolnej od zajęcia. Do tego czasu okresy, w których przez dłuższy czas nie były wpłacane składki, nie stanowią przeszkody dla ulgi podatkowej. Jednak umowa z firmą ubezpieczeniową musi również umożliwiać przerwę w opłacaniu składek.