Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Można ubiegać się o zwrot składek na dobrowolne ubezpieczenia od bezrobocia i niezdolności do pracy.

Osoby, które zawarły dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do pracy, mogą odliczyć składki na to ubezpieczenie jako wydatki specjalne w zeznaniu podatkowym.

Jednak składki te są uznawane tylko w zakresie, w jakim kwota maksymalna na "inne ubezpieczenia" w wysokości 1.900 Euro dla pracowników i emerytów oraz 2.800 Euro dla osób prowadzących działalność gospodarczą nie została jeszcze wykorzystana na składki na podstawowe ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne.

(2023): Jakie składki na ubezpieczenie od bezrobocia i niezdolności do pracy mogę podać?

Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu?

Od reformy ustawowej emerytury w 2001 roku zmieniło się również wiele w zakresie ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Dla wszystkich urodzonych po 2 stycznia 1961 roku praktycznie nie ma już ustawowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Nie ma już rozróżnienia między ustawową niezdolnością do wykonywania zawodu a niezdolnością do pracy.

Zamiast tego istnieje dwustopniowa renta z tytułu niezdolności do pracy, która zależy wyłącznie od tego, czy ubezpieczony może w ogóle pracować, niezależnie od dotychczasowego zawodu i aktualnych perspektyw na rynku pracy.

Osoby, które mogą pracować od trzech do sześciu godzin dziennie - niezależnie od zawodu - otrzymują połowę renty z tytułu niezdolności do pracy. Pełna renta z tytułu niezdolności do pracy, odpowiadająca dawnej rencie z tytułu niezdolności do pracy, przysługuje tylko tym, którym nie można powierzyć pracy przez trzy godziny dziennie.

Wyjątkiem od tej reguły są wszyscy ubezpieczeni emerytalnie, którzy urodzili się przed 2 stycznia 1961 roku. Dla nich ochrona zawodowa nadal obowiązuje. Otrzymują oni połowę renty z tytułu niezdolności do pracy, jeśli nie mogą już pracować w swoim dotychczasowym zawodzie. Młodsi pracownicy mogą otrzymać rentę z tytułu niezdolności do pracy tylko wtedy, gdy mogą pracować tylko w ograniczonym zakresie lub wcale. Jeśli jednak nie można znaleźć pracy w niepełnym wymiarze godzin, osoby te mogą również otrzymać pełną rentę z tytułu niezdolności do pracy spowodowanej sytuacją na rynku pracy, mimo że z ich dziennej wydajności przysługuje im tylko połowa renty z tytułu niezdolności do pracy.

Dodatkowo, aby mieć prawo do ustawowej emerytury, należy opłacać składki przez co najmniej pięć lat. W ciągu pierwszych dziewięciu lat niezdolności do wykonywania zawodu roszczenia są przyznawane tylko na czas określony. Co trzy lata sprawdzane jest, czy ubezpieczony nie jest ponownie zdolny do pracy.

Wszyscy pracownicy, którzy mogą wykonywać jakąkolwiek pracę przez co najmniej sześć godzin dziennie - a w wielu przypadkach tak jest - nie otrzymują z kasy emerytalnej ani centa.

Prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu
Aby utrzymać dotychczasowy standard życia w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu, prawie nie da się obejść bez dodatkowego prywatnego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Im wcześniej zdecydujesz się na ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, tym niższe są miesięczne składki.

Dodatkowo, wraz z wiekiem rosną bariery wejścia. Ubezpieczyciele często wymagają wtedy badań lekarskich lub odmawiają zawarcia umowy. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu jako samodzielną polisę. Składki i świadczenia są tutaj bardzo zróżnicowane, dlatego dokładnie porównaj oferty.

Jednak samodzielna umowa niekoniecznie jest najtańsza. Osoby mające na utrzymaniu członków rodziny najlepiej decydują się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Ta umowa łączona jest zazwyczaj tylko nieznacznie droższa, a często nawet tańsza niż samodzielna polisa. Oprócz renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu, w przypadku śmierci zabezpieczone jest również zaopatrzenie dla pozostałych przy życiu.

Również dla uczniów i studentów, którzy dopiero później założą rodzinę, ta opcja jest zalecana, nawet jeśli ubezpieczenie na życie z ryzykiem nie jest obecnie potrzebne. Mniej zalecane jest natomiast ubezpieczenie na życie z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Łączy ono świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i ubezpieczenia na życie z planem oszczędnościowym. W przypadku inwalidztwa ubezpieczenie przejmuje składki oszczędnościowe, co oznacza, że zabezpieczenie emerytalne jest zapewnione również w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu.

Jednak: Składki na ubezpieczenie na życie z kapitałem są bardzo wysokie. Co prawda można zawiesić płatności na pewien czas, ale w tym czasie traci się również ochronę na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Lepiej więc zdecydować się na ubezpieczenie na życie z ryzykiem z dodatkiem na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu i oddzielny program emerytalny.

(2023): Czy warto mieć dobrowolne ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu?

Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?

Dla osób prowadzących działalność gospodarczą i pracujących co najmniej 15 godzin tygodniowo istnieje korzystna możliwość dobrowolnego ubezpieczenia na wypadek bezrobocia - w języku urzędowym: "ubezpieczenie na wniosek". Za niewielką składkę może się ubezpieczyć każdy, kto w ciągu ostatnich dwóch lat pracował przez co najmniej dwanaście miesięcy w ramach obowiązkowego ubezpieczenia i zakłada własną firmę lub podejmuje działalność na własny rachunek. Jako warunek akceptowany jest również pobieranie świadczenia zastępującego wynagrodzenie, takiego jak zasiłek dla bezrobotnych, przy czym czas trwania nie ma znaczenia.

Założyciel musi jednak szybko zdecydować się na dobrowolne kontynuowanie ubezpieczenia, ponieważ przystąpienie jest możliwe tylko w ciągu trzech miesięcy od rozpoczęcia działalności na własny rachunek.

Miesięczna składka na dobrowolne ubezpieczenie na wypadek bezrobocia jest obliczana na podstawie pełnej kwoty bazowej ubezpieczenia społecznego. Kwota bazowa (Zachód) wynosi w 2023 roku 3.395 Euro/miesiąc. Kwota bazowa (Wschód) wynosi 3.290 Euro/miesiąc.

Jeśli pomysł na biznes się nie powiedzie i założyciel straci dochody lub zamknie firmę, otrzyma świadczenia z ubezpieczenia na wypadek bezrobocia.

Wysokość zasiłku dla bezrobotnych zależy zazwyczaj od uzyskanego wynagrodzenia brutto przed wystąpieniem bezrobocia. Również w przypadku dobrowolnego ubezpieczenia brane jest pod uwagę wcześniejsze wynagrodzenie podlegające ubezpieczeniu jako pracownik, jeśli w ciągu dwóch lat przed złożeniem wniosku o zasiłek dla bezrobotnych pracowali Państwo przez co najmniej 150 dni jako pracownik objęty obowiązkowym ubezpieczeniem. Jeśli jednak w ciągu dwóch lat przed wystąpieniem bezrobocia nie można udokumentować 150 dni z okresami składkowymi, zasiłek dla bezrobotnych I jest obliczany na podstawie fikcyjnego wynagrodzenia. Wysokość tego fikcyjnego wynagrodzenia zależy z kolei od kwalifikacji zawodowych. Decydujące są kwalifikacje wymagane do pracy, na którą urząd pracy w pierwszej kolejności kieruje swoje starania o pośrednictwo.

W 2017 roku wprowadzono obowiązkowe ubezpieczenie na wypadek bezrobocia dla wszystkich opiekunów - nie tylko dla członków rodziny (§ 26 ust. 2b SGB III):

• Obowiązkowo ubezpieczeni są osoby, które rezygnują z pracy, aby opiekować się krewnymi wymagającymi opieki w stopniu 2 do 5.
• Warunkiem jest, aby opiekun poświęcał co najmniej dziesięć godzin tygodniowo, rozłożonych na co najmniej dwa dni w tygodniu, na opiekę nad osobą wymagającą opieki.
• Kolejnym warunkiem jest, aby opiekun bezpośrednio przed podjęciem pracy opiekuńczej był objęty obowiązkowym ubezpieczeniem na rzecz promocji zatrudnienia (jako pracownik) lub miał prawo do bieżącego świadczenia zastępującego wynagrodzenie z tytułu promocji zatrudnienia (zasiłek dla bezrobotnych).
• Składki są opłacane wyłącznie przez kasy opiekuńcze przez cały okres trwania pracy opiekuńczej.

Jako dochód podlegający składkom w przypadku osób objętych obowiązkowym ubezpieczeniem jako opiekunowie przyjmuje się wynagrodzenie w wysokości 50 procent miesięcznej kwoty bazowej; decydująca jest kwota bazowa dla obszaru przystąpienia, jeśli miejsce pracy znajduje się na obszarze przystąpienia. Kwota bazowa w ubezpieczeniu emerytalnym i na wypadek bezrobocia wynosi miesięcznie 3.395 Euro w starych krajach związkowych i 3.290 Euro w nowych krajach związkowych. Stawka składki na ubezpieczenie na wypadek bezrobocia wynosi 2,6 procent w 2023 roku (§ 345 nr 8 SGB III od 1.1.2017).

Od 1.8.2016 również rodzice, którzy po trzecim roku życia dziecka korzystają z urlopu rodzicielskiego zgodnie z § 15 BEEG, mogą dobrowolnie ubezpieczyć się na wypadek bezrobocia (§ 28a ust. 1 nr 4 SGB III).

(2023): Jak mogę dobrowolnie ubezpieczyć się od bezrobocia?