Как я могу инвестировать в капиталообразующие пособия, если я не получаю надбавку к сбережениям работника?

Для инвестиционных фондов и договоров строительных сберегательных касс предоставляется надбавка к сбережениям сотрудников, если налогооблагаемый доход не превышает определенных пределов. До 2023 года они составляли:

• 20.000 евро (одиночки) для накопления в акциях
• 17.900 евро (одиночки) для строительных сбережений

Актуально: С 01.01.2024 предел дохода для обеих форм инвестиций был увеличен до 40.000 евро (одиночки) или 80.000 евро (супруги) (§ 13 Abs. 1 des 5. VermBG).

Инвестиционные возможности без надбавки к сбережениям сотрудников

Если Вы превышаете пределы дохода и не получаете надбавку к сбережениям сотрудников, Вам все равно следует целенаправленно инвестировать свои капиталообразующие выплаты (vwL). Решающее значение имеют доходность и потребности в безопасности. Доступны следующие инвестиционные возможности:

• Банковские сберегательные планы: Они обеспечивают безопасность, однако проценты часто зависят от текущей рыночной ситуации, что может привести к колебаниям доходности.
• Договоры строительных сберегательных касс: Надежный вариант, особенно если Вы планируете долгосрочное приобретение недвижимости, даже без надбавки к сбережениям.
• Корпоративное пенсионное обеспечение: Выплачивается только в пенсионном возрасте, но обеспечивает долгосрочную безопасность.
• Инвестиционные фонды: Для вкладчиков, ориентированных на доходность. Здесь есть возможность увеличить вложенный капитал в зависимости от рыночной ситуации.
• Погашение строительного кредита: Вы можете использовать vwL для более быстрого погашения строительного кредита, чтобы снизить процентные расходы.

Вывод: Даже без права на надбавку к сбережениям сотрудников стоит инвестировать vwL в доходные или безопасные формы инвестиций в зависимости от личной склонности к риску и цели сбережений.