W co mogę zainwestować w ramach świadczeń związanych z inwestycjami kapitałowymi, jeśli nie otrzymuję premii oszczędnościowej dla pracowników?
Dla funduszy inwestycyjnych i umów oszczędnościowo-budowlanych istnieje premia oszczędnościowa dla pracowników, jeśli dochód podlegający opodatkowaniu nie przekracza określonych granic. Do 2023 roku wynosiły one:
- 20.000 Euro (osoby samotne) dla oszczędności kapitałowych
- 17.900 Euro (osoby samotne) dla oszczędności budowlanych
Aktualnie: Od 1.1.2024 podniesiono limit dochodów dla obu form inwestycji do 40.000 Euro (osoby samotne) lub 80.000 Euro (małżeństwa) (§ 13 ust. 1 5. VermBG).
Możliwości inwestycyjne bez premii oszczędnościowej dla pracowników
Jeśli przekroczą Państwo limity dochodów i nie otrzymają premii oszczędnościowej dla pracowników, powinni Państwo mimo to zainwestować swoje świadczenia związane z inwestycjami kapitałowymi (vwL) w sposób celowy. Decydujące są przy tym zyski i potrzeby bezpieczeństwa. Dostępne są następujące możliwości inwestycyjne:
- Plany oszczędnościowe w banku: Oferują bezpieczeństwo, jednak oprocentowanie często zależy od aktualnej sytuacji na rynku, co może powodować wahania zysków.
- Umowy oszczędnościowo-budowlane: Solidna opcja, szczególnie jeśli planują Państwo długoterminowo nabycie nieruchomości, nawet bez premii oszczędnościowej.
- Zakładowe systemy emerytalne: Wypłacane dopiero na emeryturze, ale oferują długoterminowe bezpieczeństwo.
- Fundusze inwestycyjne: Dla oszczędzających nastawionych na zyski. Istnieje możliwość pomnożenia zainwestowanego kapitału w zależności od sytuacji na rynku.
- Spłata kredytu budowlanego: Mogą Państwo również wykorzystać vwL do szybszej spłaty kredytu budowlanego, aby zmniejszyć koszty odsetek.
Wniosek: Nawet bez prawa do premii oszczędnościowej dla pracowników warto zainwestować vwL w formy inwestycji o wysokich zyskach lub bezpieczne, w zależności od osobistej skłonności do ryzyka i celu oszczędzania.
